2024-10-17 20:32:30发布:合规风险|前8月央行对银行开出了哪些罚单?
发布日期:2024-10-17 20:32:30 阅读:520964 当前热度:609
来源类型:时代周报 | 作者:문성식 本站原创 转载请注明
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央行罚单分析:截止8月中旬农商行罚单最多,国有行金额最大
2022年01月01日-2022年08月18日,中国人民银行对各类性质银行的处罚合计780笔(处罚金额合计2.60亿元),其中农村商业银行268笔(处罚金额合计6249.42万元)、国有商业银行128笔(处罚金额合计6267.35万元)、村镇银行103笔(处罚金额合计2030.39万元)、股份制商业银行103笔(处罚金额合计3522.19万元)、城市商业银行88笔(处罚金额合计4106.40万元)、农村信用社58笔(处罚金额合计110.01万元)、民营银行14笔(处罚金额合计2523.20万元)、农村合作银行11笔(处罚金额合计110.01万元)、外资法人银行7笔(处罚金额合计59.90万元)。
图表 :处罚机构类型分布
农商行违规分析
农村商业银行方面,其中吉林九台农村商业银行、广州农村商业银行、东莞农村商业银行罚单量最多,分别达到了12笔、8笔、7笔。处罚案由方面,监管部门针对农村商业银行的处罚主要集中于反洗钱管理方面,具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。
图表 :农村商业银行处罚明细(前十)
银行名称(简称)
罚单数量
累计处罚
笔
万元
吉林九台农村商业银行
12
156.33
广州农村商业银行
8
859.70
东莞农村商业银行
7
187.20
甘肃瓜州农村商业银行
6
28.29
宁波鄞州农村商业银行
6
231.70
重庆农村商业银行
5
266.00
福建漳平农村商业银行
5
127.90
贵州赫章农村商业银行
5
38.80
宁波北仑农村商业银行
4
89.00
长春农村商业银行
4
81.46
……
……
……
合计
268
6249.42
图表 :农村商业银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
反洗钱管理
245
未按规定履行客户身份识别义务
151
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
36
与身份不明的客户进行交易
18
未按照规定保存客户身份识别资料
14
违反反洗钱管理规定
9
未按规定对异常交易进行人工分析、识别
5
未按规定开展持续的客户身份识别(含重新识别)
4
未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核
4
未按规定开展客户风险等级划分
2
异常交易甄别分析不足
2
账户管理与支付结算
109
未按规定解缴假币
19
开立、撤销银行结算账户不规范
17
违反人民币账户管理规定
9
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销
9
残缺、污损的人民币管理不当
5
违反代理国库业务规定
5
未按规定备案账户
5
违反支付结算管理规定
4
银行账户管理不到位
4
违反人民币反假有关规定
4
假币实物管理不规范
3
单位银行结算账户开立未在人民币银行结算账户管理系统备案
3
未按规定设置/管理待结算财政款项科目
2
违反账户管理规定
2
违反国库管理相关规定
2
未按规定向人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料
2
未按照规定程序收缴假币
2
违反账户核算管理规定
1
基本存款账户、临时存款账户和专用存款账户,未经人民银行核准
1
非个体工商户使用个人银行结算账户作为收单结算账户
1
未严格落实个人银行账户实名制管理要求
1
开立一般存款账户延迟向人民银行备案
1
开立个人结算账户未向人民银行备案
1
现金从业人员挑剔假币专业能力不足
1
未按规定报送账户开立资料
1
未按规定建立假币鉴定、收缴、操作等管理制度
1
不当保管假币
1
拒绝无偿兑换残缺、污损的人民币
1
假币未按规定按月上交
1
征信管理
62
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
15
违反征信管理相关规定
12
违反征信管理规定
8
违反安全管理要求
5
违反信用信息查询相关管理规定
4
未按规定收集、使用消费者个人金融信息
3
未经信息主体同意查询个人信息
2
未按照规定处理征信异议
2
提供个人不良信息未事先告知信息主体本人
2
未建立并落实消费者金融信息使用管理制度
2
违反消费者金融信息保护规定
2
开设征信系统用户未备案
1
个人征信信息报送不合规
1
征信系统人员变动未备案
1
征信用户变动未按规定向人民银行进行备案
1
违反信用信息报送相关管理规定
1
国有行违规分析
国有商业银行方面,其中工商银行、农业银行、中国银行罚单量最多,分别达到了37笔、33笔、26笔。处罚案由方面,监管部门针对国有商业银行的处罚主要集中于反洗钱管理方面,具体包括未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。
图表 :国有商业银行处罚明细
银行名称(简称)
罚单数量
累计处罚
笔
万元
工商银行
37
2221.59
农业银行
33
2101.31
中国银行
26
1070.98
建设银行
16
442.11
邮政储蓄银行
14
365.40
交通银行
2
65.96
合计
128
6267.35
图表 :国有商业银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
反洗钱管理
88
未按规定履行客户身份识别义务
55
与身份不明的客户进行交易
12
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
8
未按规定对高风险客户采取强化识别措施
5
未按照规定保存客户身份识别资料
4
未按规定开展持续的客户身份识别(含重新识别)
3
违反反洗钱管理规定
1
账户管理与支付结算
51
违反人民币账户管理规定
9
开立、撤销银行结算账户不规范
4
违反账户核算管理规定
4
未按规定解缴假币
3
结算账户交易监测管理不到位
3
违反支付结算管理规定
3
现金从业人员挑剔假币专业能力不足
3
残缺、污损的人民币管理不当
2
个人银行结算账户未按规定向人民币银行结算账户管理系统备案
2
假币误收
2
银行账户管理不到位
1
违反代理国库业务规定
1
非个体工商户使用个人银行结算账户作为收单结算账户
1
单位银行结算账户开立未在人民币银行结算账户管理系统备案
1
未严格落实个人银行账户实名制管理要求
1
经收的部分TIPS税款转入“待结算财政款项”科目以外账户核算
1
未通过“待报解预算收入”账户向国库划转非税资金
1
违反账户管理规定
1
未按规定向人民银行备案个人银行账户
1
违反国库管理相关规定
1
结算业务未经人民银行核准
1
结算业务未经人民银行备案
1
经收预算收入未及时划缴国库存在占压行为
1
未按规定建立假币鉴定、收缴、操作等管理制度
1
结算业务未经人民银行备案
1
自助纸币鉴别机具鉴别能力达不到要求
1
征信管理
21
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
9
未经信息主体同意查询个人信息
3
未按照规定处理征信异议
3
违反征信管理规定
2
未建立并落实消费者金融信息使用管理制度
2
未按规定收集、使用消费者个人金融信息
1
未经书面同意查询个人征信信息
1
村镇银行违规分析
村镇银行方面,其中宜宾兴宜村镇银行、崇州上银村镇银行、宁夏彭阳贺兰山村镇银行罚单量最多,分别达到了5笔、4笔、4笔。处罚案由方面,监管部门针对村镇银行的处罚主要集中于反洗钱管理方面,具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、未按照规定保存客户身份识别资料等。
图表 :村镇银行处罚明细(前十)
银行名称(简称)
罚单数量
累计处罚
笔
万元
宜宾兴宜村镇银行
5
54.00
崇州上银村镇银行
4
119.00
宁夏彭阳贺兰山村镇银行
4
92.10
嵩明沪农商村镇银行
3
69.50
绵竹浦发村镇银行
3
2.80
永吉吉庆村镇银行
3
25.80
伊犁国民村镇银行
3
29.00
宁夏西吉汇发村镇银行
3
24.60
佛山高明顺银村镇银行
3
30.57
昆明禄劝中成村镇银行
3
47.60
……
……
……
合计
103
2030.39
图表 :村镇银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
反洗钱管理
87
未按规定履行客户身份识别义务
56
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
20
未按照规定保存客户身份识别资料
5
违反反洗钱管理规定
3
未按照规定保存交易记录
2
未按规定开展持续的客户身份识别(含重新识别)
1
账户管理与支付结算
31
开立、撤销银行结算账户不规范
6
未按规定解缴假币
6
违反人民币账户管理规定
4
违反支付结算管理规定
3
残缺、污损的人民币管理不当
2
违反账户管理规定
2
为存款人多头开立银行结算账户
1
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销
1
未按本办法规定组织开展机构内反假货币与技能培训,未按规定开展反假币水平评估,办理货币收付、清分人员不具备判断和挑剔假币专业能力
1
未严格落实个人银行账户实名制管理要求
1
开立个人结算账户未向人民银行备案
1
未按规定备案账户
1
违反人民币反假有关规定
1
未按规定建立假币鉴定、收缴、操作等管理制度
1
征信管理
17
违反征信管理规定
3
征信用户变动未按照规定备案
2
未按照规定处理征信异议
2
违反安全管理要求
2
违反信用信息查询相关管理规定
2
个人征信信息报送不合规
1
未按规定收集、使用消费者个人金融信息
1
违反征信管理相关规定
1
征信系统人员变动未备案
1
征信用户变动未按规定向人民银行进行备案
1
违反信用信息报送相关管理规定
1
股份行违规分析
股份制商业银行方面,其中光大银行、上海浦东发展银行、招商银行罚单量最多,分别达到了23笔、17笔、13笔。处罚案由方面,监管部门针对股份制商业银行的处罚主要集中于反洗钱管理方面,具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。
图表 :股份制商业银行处罚明细
银行名称(简称)
罚单数量
累计处罚
笔
万元
光大银行
23
719.17
上海浦东发展银行
17
489.00
招商银行
13
480.97
兴业银行
12
325.30
民生银行
11
216.70
恒丰银行
7
120.60
华夏银行
5
216.50
平安银行
4
127.90
浙商银行
3
92.60
渤海银行
3
175.25
中信银行
3
247.40
广发银行
2
310.80
合计
103
3522.19
图表 :股份制商业银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
反洗钱管理
90
未按规定履行客户身份识别义务
67
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
10
与身份不明的客户进行交易
9
未按照规定保存客户身份识别资料
2
未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核
2
账户管理与支付结算
23
违反人民币账户管理规定
9
开立、撤销银行结算账户不规范
4
未按规定解缴假币
2
违反支付结算管理规定
2
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销
2
违反账户核算管理规定
1
违反代理国库业务规定
1
现金从业人员挑剔假币专业能力不足
1
结算业务未经人民银行备案
1
征信管理
17
未按照规定处理征信异议
8
违反征信管理规定
3
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
2
未严格落实信息使用授权审批程序
2
违反信用信息查询相关管理规定
1
未建立并落实消费者金融信息使用管理制度
1
城商行违规分析
城市商业银行方面,其中绍兴银行、贵州银行、富滇银行罚单量最多,分别达到了8笔、7笔、7笔。处罚案由方面,监管部门针对城市商业银行的处罚主要集中于反洗钱管理方面,具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。
图表 :城市商业银行处罚明细(前十)
银行名称(简称)
罚单数量
累计处罚
笔
万元
绍兴银行
8
567.50
贵州银行
7
326.90
富滇银行
7
274.50
保定银行
6
110.50
云南红塔银行
5
86.70
哈尔滨银行
5
11.00
昆仑银行
5
281.50
杭州银行
4
599.50
重庆银行
4
407.00
北京银行
4
285.00
……
……
……
合计
88
4106.40
图表 :城市商业银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
反洗钱管理
101
未按规定履行客户身份识别义务
49
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
25
与身份不明的客户进行交易
15
违反反洗钱管理规定
6
未按照规定保存客户身份识别资料
6
账户管理与支付结算
15
违反人民币账户管理规定
4
开立、撤销银行结算账户不规范
2
未按规定解缴假币
1
违反支付结算管理规定
1
银行账户管理不到位
1
违反代理国库业务规定
1
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销
1
非个体工商户使用个人银行结算账户作为收单结算账户
1
个人银行结算账户未按规定向人民币银行结算账户管理系统备案
1
违反账户管理规定
1
违反人民币反假有关规定
1
征信管理
5
未经信息主体同意查询个人信息
2
违反征信管理规定
1
征信用户变动未按照规定备案
1
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
1
农信社违规分析
农村信用社方面,其中永登县农村信用合作联社、岑巩县农村信用合作联社、金平苗族瑶族傣族自治县农村信用合作联社罚单量最多,分别达到了9笔、6笔、6笔。处罚案由方面,监管部门针对农村信用社的处罚主要集中于反洗钱管理方面,具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、违反反洗钱管理规定等。
图表 :农村信用社处罚明细(前十)
银行名称(简称)
罚单数量
累计处罚
笔
万元
永登县农村信用合作联社
9
66.51
岑巩县农村信用合作联社
6
20.00
金平苗族瑶族傣族自治县农村信用合作联社
6
184.40
盐亭县农村信用合作联社
4
0.00
昆明市西山区农村信用合作联社
4
83.30
大田县农村信用合作联社
4
125.90
辽宁省农村信用社联合社
3
153.00
康保县农村信用联社
3
28.50
太原市城区农村信用合作联社
3
111.62
拜泉县农村信用合作联社
2
32.50
……
……
……
合计
58
1109.42
图表 :农村信用社处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
反洗钱管理
46
未按规定履行客户身份识别义务
19
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
9
违反反洗钱管理规定
7
未按规定开展客户风险等级划分
4
未按规定对异常交易进行人工分析、识别
4
未按照规定保存客户身份识别资料
3
账户管理与支付结算
20
未按规定解缴假币
4
违反人民币账户管理规定
3
违反支付结算管理规定
2
违反代理国库业务规定
2
未按规定备案账户
2
残缺、污损的人民币管理不当
1
结算账户交易监测管理不到位
1
超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销
1
违反账户管理规定
1
违反人民币反假有关规定
1
现金从业人员挑剔假币专业能力不足
1
未按照规定程序收缴假币
1
征信管理
18
未严格落实信息使用授权审批程序
7
违反征信管理规定
3
个人信用报告异议处理超期
3
开设征信系统用户未备案
1
违反征信管理相关规定
1
未按照规定处理征信异议
1
提供个人不良信息未事先告知信息主体本人
1
异议信息未按规定进行标注
1
民营银行违规分析
民营银行方面,具体来看浙江网商银行罚单数量最多。处罚案由方面,监管部门针对民营银行的处罚主要集中于反洗钱管理方面,具体包括未按规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、未按照规定保存客户身份识别资料等。
图表 :民营银行处罚明细
银行名称(简称)
罚单数量
累计处罚
笔
万元
浙江网商银行
10
2285.50
辽宁振兴银行
3
217.70
四川新网银行
1
20.00
合计
14
2523.20
图表 :民营银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
反洗钱管理
20
未按规定履行客户身份识别义务
7
未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
6
未按照规定保存客户身份识别资料
5
与身份不明的客户进行交易
2
账户管理与支付结算
6
违反人民币账户管理规定
5
未按规定解缴假币
1
征信管理
3
违反征信管理规定
2
提供个人不良信息未事先告知信息主体本人
1
外资银行违规分析
外资法人银行方面,其中星展银行罚单量最多。处罚案由方面,监管部门针对外资法人银行的处罚主要集中于征信管理方面,具体包括违反征信管理相关规定、违反征信管理规定。
图表 :外资法人银行处罚明细
银行名称(简称)
罚单数量
累计处罚
笔
万元
星展银行
3
9.90
东亚银行
2
20.00
渣打银行
1
10.00
马来亚银行
1
20.00
合计
7
59.90
图表 :外资法人银行处罚案由明细
处罚案由
处罚案由数
征信管理
3
违反征信管理相关规定
2
违反征信管理规定
1
反洗钱管理
2
未按规定履行客户身份识别义务
2
内部控制
1
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定
1
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Clair:
5秒前:甘肃瓜州农村商业银行
IP:15.54.85.*
Se-ri:
9秒前:反洗钱管理
IP:24.62.74.*
Brasseur:
1秒前:银行名称(简称)
IP:12.66.27.*
斯科特·谢泼德:
4秒前:20.
IP:94.27.45.*
斯蒂芬·亨德森:
8秒前:罚单数量
IP:50.55.50.*
SammyVoit:
8秒前:33
IP:70.17.36.*
Martina:
1秒前:281.
IP:56.55.70.*